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1 绪论1

1.1 选题背景与研究意义1

1.1.1 选题背景1

1.1.2 研究意义5

1.2 相关文献综述7

1.2.1 关于价值管理的研究7

1.2.2 关于商业银行流程再造的研究16

1.2.3 对相关文献的评述22

1.3 研究目的与研究思路23

1.3.1 研究目的23

1.3.2 研究思路23

1.4 内容安排和研究创新25

1.4.1 内容安排25

1.4.2 研究创新27

2 相关基础理论与本书研究框架29

2.1 商业银行流程理论29

2.1.1 商业银行流程的内涵与理论变迁29

2.1.2 商业银行流程再造影响因素分析33

2.1.3 商业银行流程再造的路径选择35

2.2 商业银行价值管理理论37

2.2.1 商业银行价值管理的概念解读37

2.2.2 商业银行价值最大化目标38

2.2.3 商业银行特殊性与价值管理特征分析40

2.2.4 商业银行价值管理内容剖析41

2.3 基于流程的商业银行价值管理研究框架42

2.3.1 商业银行流程理论与价值管理理论的融合42

2.3.2 基于流程的商业银行价值管理影响因素44

2.3.3 基于流程的商业银行价值管理研究框架的构建47

3 基于流程的商业银行前台业务模块化与价值创造58

3.1 业务流程的模块化58

3.1.1 业务流程模块化的发展动力58

3.1.2 业务流程模块化原理62

3.2 业务流程模块化的价值创造基本模式71

3.2.1 业务流程模块化的价值战略逻辑起点71

3.2.2 不同价值创造模式的比较分析74

3.3 业务流程模块化的价值创造模式应用76

3.3.1 业务流程模块化的价值创造模式76

3.3.2 以客户为中心的模块化分解78

3.3.3 最佳模块化数量确定82

3.3.4 业务流程模块化的组织结构重构86

4 基于流程的商业银行中台风险管理与价值控制89

4.1 商业银行风险管理与价值最大化90

4.1.1 商业银行风险和风险管理90

4.1.2 商业银行风险管理的最终目标92

4.1.3 商业银行风险管理的价值创造机理94

4.2 前台业务流程模块化与风险管理变革99

4.2.1 流程模块化对风险管理的影响99

4.2.2 基于流程模块化的风险管理核心机制105

4.3 基于流程模块化的风险管理体系构建110

4.3.1 扁平化风险管理组织架构111

4.3.2 风险管理的功能模块和执行流程116

4.3.3 信用风险专业化管理124

4.3.4 市场风险集中化管理128

4.3.5 操作风险全方位管理131

5 基于流程的商业银行后台综合管理与价值保障135

5.1 业务流程模块化的价值预算136

5.1.1 传统预算与模块化预算136

5.1.2 商业银行价值预算的基本方法138

5.1.3 基于业务流程模块化的预算模式145

5.2 业务流程模块化的绩效考评148

5.2.1 传统绩效考评与模块化绩效考评148

5.2.2 商业银行绩效考评的方法152

5.2.3 基于业务模块化的绩效考评流程159

5.3 业务模块化的信息集中管理160

5.3.1 信息系统模块化的特征160

5.3.2 信息化集中管理与流程模块化163

5.3.3 信息化集中管理的措施164

6 基于流程的商业银行价值管理实践169

6.1 商业银行价值管理初步成效169

6.1.1 流程银行理念的推广170

6.1.2 商业银行经营能力分析171

6.1.3 商业银行风险管理能力分析174

6.1.4 商业银行财务控制能力分析175

6.2 商业银行价值管理实践中存在的问题177

6.2.1 业务流程和组织结构不合理177

6.2.2 风险管理机制尚不完善182

6.2.3 后台集中改革阻力重重187

6.3 商业银行价值管理改进的策略选择188

6.3.1 以客户为中心推进业务流程再造188

6.3.2 以流程为重点完善资本约束型风险管理体系190

6.3.3 以信息化建设促进后台流程集约化管理192

6.4 基于流程的商业银行价值管理实践展望193

结论196

参考文献199

致谢209

图1.1 本书研究框架图27

图2.1 流程影响因素分析34

图2.2 Marchand的流程变革模型35

图2.3 价值创造生态圈的相关利益主体39

图2.4 基于流程的商业银行价值管理分析框架48

图2.5 商业银行整体流程图53

图2.6 商业银行价值管理实现过程56

图3.1 模块与流程的关系67

图3.2 业务模块化价值创造运作模型68

图3.3 模块要素协调机制70

图3.4 商业银行整体流程价值创造模式77

图3.5 商业银行矩阵式模块结构87

图4.1 基于流程的商业银行风险管理体系111

图4.2 中国商业银行风险管理组织架构设计114

图4.3 功能模块和管理执行流程119

图5.1 以EVA为核心的预算体系模型144

图6.1 国有商业银行信贷业务流程图178

图6.2 商业银行客户信息管理现状179

图6.3 商业银行横向组织结构181

图6.4 商业银行纵向组织结构181

图6.5 商业银行资源配置和权力配置结构图182

表2.1 流程定义比较30

表3.1 传统竞争战略逻辑和客户价值战略逻辑的比较73

表3.2 以产品为中心与以客户为中心的价值创造模式比较74

表3.3 荷兰银行客户分类标准表79

表3.4 按价值贡献划分的客户类别81

表4.1 中国商业银行风险管理现状描述与评析100

表5.1 传统预算与模块化预算对比表136

表5.2 传统绩效考评与模块化绩效考评对比表149

表6.1 四大国有商业银行的资本充足率比较表172

表6.2 股份制商业银行的资本充足率比较表172

表6.3 国有控股商业银行2009年盈利能力分析表173

表6.4 四大国有商业银行手续费与佣金净收入增长比较表174

表6.5 中国商业银行风险监管指标比较表174

表6.6 四大国有商业银行财务集中改革比较表176

表6.7 工商银行与农业银行财务集中改革对比表176

表6.8 农业银行经济资本度量183

表6.9 农业银行经济资本系数表（节选）184

表6.10 国内外主流商业银行风险管理技术和方法比较表186

表6.11 后台精细化管理现状对比分析表188

表6.12 新旧流程比较表189